¿Qué es mejor, comprar o alquilar una casa? – Marcelo Elbaum – Hombre rico, hombre pobre. Cómo multiplicar tu dinero en época de crisis

Del libro de Marcelo Elbaum  Hombre rico, hombre pobre. Cómo multiplicar tu dinero en época de crisis”, he rescatado algunas curiosidades:

  • ¿Cuánto patrimonio debería tener según mi edad e ingresos?
  • ¿Qué es mejor, comprar o alquilar una casa?
  • ¿Es compatible con su pareja en cuestiones de dinero?

¿Cuánto patrimonio debería tener según mi edad e ingresos?

Aplique la siguiente fórmula (la “regla del patrimonio esperado”)para calcular el patrimonio neto (valor total patrimonio – total deudas) que debería haber acumulado para estar en una situación patrimonial-financiera “desahogada” (aquella que permitiría vivir del patrimonio 4-5 años sin percibir ingresos):

Multiplique sus ingresos totales anuales brutos o el de su unidad familiar (exceptuando herencias, lotería, etc.) por su edad y el resultado dividalo por diez

El resultado es el patrimonio neto esperable. Compárelo con el patrimonio neto real, y divida ambas cantidades (real/esperable). Si el resultado es:

  • <0,5:                  Situación financiera muy comprometida
  • >0,5 y <1:        Situación financiera apurada
  • >1 y <1,5:         Situación financiera prometedora
  • >1,5 y <3:         Situación financiera desahogada
  • >3:                       Situación financiera adinerada

Puede utilizar la siguiente hoja de cálculo para realizar el cálculo de su patrimonio neto esperable.

Cálculo patrimonio esperable

Fuente: Ecuación original de T.J. Stanley y W.D. Danko, adaptada por Marcelo Elbaum. Hoja de cálculo creada por el autor del blog, Carlos Puig

Dos ejemplos:

  • Familia con un parado y un ama de casa. el subsidio de desempleo son 12.000 euros anuales, y el padre de familia tiene 42 años.

12.000 x 42 / 10 = 50.400 euros de patrimonio neto

  • Familia con dos ejecutivos de alto nivel, con ingresos conjuntos de 230.000 euros anuales. Las edades de la pareja son 38 y 42 años respectivamente (se toma la media de edad de las personas que aportan ingresos).

230.000 x 40 / 10 = 920.400 euros de patrimonio neto

¿Qué es mejor, comprar o alquilar una casa?

En líneas generales, si el importe del alquiler es inferior a la cuota de la hipoteca y no se espera una revalorización elevada de la propiedad, sera mejor alquilar que comprar.

En cualquier caso, la compra o el alquiler de una vivienda debe evaluarse objetivamente de forma parecida a cualquier otra inversión. Es decir, se debe:

  • Comparar los costes totales (compra frente a alquiler)
  • Computar la ganancia perdida por haber pagado la vivienda
  • Compute el ahorro de impuestos (IRPF)
  • Compute la posible revalorización anual de la vivienda

Puede utilizar la siguiente hoja de cálculo para comparar ambas alternativas, alquiler o compra.

Comprar o alquilar un inmueble

Fuente: Candace Bahr y Ginita Wall, adaptada por Marcelo Elbaum. Hoja de cálculo creada por el autor del blog, Carlos Puig

¿Es compatible con su pareja en cuestiones de dinero?

Cada miembro de la pareja debe responder individualmente al siguiente cuestionario (desarrollado por Ginita Wall y Candace Bahr y adaptado por Marcelo Elbaum):

1. Mi pareja maneja el dinero:

a) de forma totalmente desordenada

b) de acuerdo con el plan acordado entre ambos

c) de una manera que nunca entiendo

2. Mi pareja y yo hemos discutido:

a) nuestros objetivos financieros a corto y largo plazo

b) porque parece que nunca vamos a ningún lado y de quién es la culpa

c) los saldos de nuestras cuentas separadas

3. Yo sé cómo:

a) llamar a mi cónyuge para pedirle más dinero

b) decirle a un cobrador: “No, lo siento, hoy no le puedo pagar”

c) pagar las cuentas, manejar las cuestiones bancarias y hablar con asesores financieros

4. Mi pareja y yo nos dividimos las tareas en la casa en lo relativo a pagar las cuentas:

a) por costumbre

b) por la habilidad natural de cada uno

c) porque es algo que no planeamos

5. Hemos establecido un presupuesto de acuerdo con:

a) nuestros hábitos actuales de gasto y nuestras metas financieras futuras

b) un documento preparado quince años atrás con un asesor

c) nunca mencionar la palabra “presupuesto” en nuestra familia

6. Yo tengo confianza en:

a) que lo sé todo acerca de la situación financiera de mi pareja

b) que conozco dónde mi pareja guarda el dinero

c) que no siento demasiada confianza en nada

7. Mi pareja y yo hemos establecido el compromiso:

a) de mutuo acuerdo

b) de no ir nunca a la cama enfadados

c) de charlar sobre nuestras finanzas de manera regular

Las respuestas que conducen a una mejor comunicación en la pareja respecto al dinero son: 1b, 2a, 3c, 4b, 5a, 6a, 7c

Si usted y su pareja han dado diferentes respuestas a las mismas preguntas, es una excelente oportunidad para discutir sobre sus sentimientos y opiniones.

Puede visualizar una entrevista con el autor en:

Puede encontrar más información sobre el libro en:

Fuente: Marcelo Elbaum – “Hombre rico, hombre pobre. Cómo multiplicar tu dinero en época de crisis”

Una respuesta a “¿Qué es mejor, comprar o alquilar una casa? – Marcelo Elbaum – Hombre rico, hombre pobre. Cómo multiplicar tu dinero en época de crisis

  1. Interesante Carlos.

    Un abrazo.

    José A. benito

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